Семейная ипотека

Семейная ипотека по ставке 6%: актуальные условия

В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. Рассмотрим актуальные условия программы, участников, способы использования и ограничения.

Кто может оформить Семейную ипотеку

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

• есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно;
• есть двое и более несовершеннолетних детей;
• есть ребёнок с инвалидностью.

Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора. Условия программы одинаковы для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.

Основные условия кредитования

• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма кредита:
  • 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей для остальных регионов.

Можно ли получить кредит на сумму выше лимита

Да, часть кредита можно оформить по программе Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть – на рыночных условиях или в рамках региональной программы.

Ограничения по максимальному размеру кредита:

• 15 млн рублей для всех регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Пример: если в Вологодской области требуется кредит на 10 млн рублей, 6 млн можно получить по ставке 6%, а 4 млн – на рыночных условиях.

На какие цели можно использовать Семейную ипотеку

• Покупка готовой или строящейся квартиры у застройщика.
• Покупка строящегося или готового дома у застройщика (включая малоэтажные жилые комплексы).
• Покупка жилья у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации.
• Строительство дома с подрядчиком (с использованием счёта эскроу, включая покупку земельного участка).
• Покупка вторичного жилья (только в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов, и только для семей с детьми-инвалидами).

Семьи с двумя несовершеннолетними детьми (без детей до 7 лет или детей-инвалидов) могут воспользоваться программой только в 35 регионах или малых городах (до 50 тыс. жителей), за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей.

В каких регионах можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет (без детей до 7 лет или ребёнка-инвалида) могут приобрести жильё только в малых городах (до 50 тыс. человек) или в 35 регионах, включая:

• Алтайский край, Белгородская область, Севастополь, Еврейская АО, Забайкальский край, Карачаево-Черкесия, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Магаданская область, Мурманская область, Ненецкий АО, Нижегородская область, Новгородская область, Омская область, Оренбургская область, Псковская область, Республика Адыгея, Республика Алтай, Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Республика Коми, Республика Марий Эл, Республика Мордовия, Республика Тыва, Республика Хакасия, Саратовская область, Тамбовская область, Томская область, Чеченская Республика, Чувашская Республика, Чукотский АО.

Дополнительные вопросы

Можно ли купить жильё по договору уступки по ДДУ?
Нет, программа не предусматривает покупку по договору уступки прав требования.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования?
Да, можно рефинансировать действующий ипотечный кредит по ставке до 6%, если в семье есть ребёнок до 7 лет или ребёнок с инвалидностью. Рефинансировать можно только ипотеку на жильё от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи), за исключением вторичного жилья. Строительство дома можно рефинансировать только для семей с детьми-инвалидами.

Документы для получения кредита

Перечень документов устанавливает банк, но обычно требуются:

• паспорта заёмщиков,
• свидетельства о рождении детей,
• СНИЛС каждого члена семьи,
• свидетельство о браке/разводе,
• справка о доходах (ранее 2-НДФЛ).

Можно ли рефинансировать уже оформленный кредит по Семейной ипотеке?
Да, если другой банк предлагает более выгодные условия.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Да, это разрешено.

Срок действия программы

Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Государственная поддержка в размере 450 тыс. рублей

Многодетные семьи, оформившие ипотеку по программе, могут получить выплату до 450 тыс. рублей на погашение кредита, если цели кредита соответствуют условиям программы.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Если кредит оформлен до 23 декабря 2023 года, Семейную ипотеку можно взять повторно. Для кредитов, оформленных после этой даты, повторное использование возможно только при выполнении условий:

• предыдущий кредит погашен,
• в семье родился ещё один ребёнок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже есть ипотека по другой программе

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного кредита на человека. Если после этой даты был оформлен любой другой льготный кредит (Льготная, Семейная, Сельская, ИТ-ипотека, Дальневосточная или Арктическая), оформить ещё один нельзя. Исключение: если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.