01 Июля 2024

Государственные меры поддержки и защиты при покупке жилья в ипотеку

Государство предоставляет различные меры поддержки при приобретении определенных видов жилья, а также для отдельных категорий граждан, включая семьи с детьми, жителей удаленных и малых населенных пунктов, а также работников бюджетной сферы. Субсидирование ипотечных кредитов является одной из форм государственной помощи. Банки предлагают социальную ипотеку по сниженным процентным ставкам для определенных категорий населения. Чтобы воспользоваться социальной программой, заемщик должен соответствовать определенным условиям, которые могут различаться в зависимости от конкретной программы и области. Общим требованием является наличие гражданства РФ и приобретение недвижимости на территории России. деньги можно направить на покупку земельного участка, квартиры или дома на вторичном — но не старше 5 лет если покупать у физических лиц, не старше 3 лет — у компании или на первичном рынке, площадь которых больше 60 м².

Новые изменения в программе на 2024 год

Ставка по льготной ипотеке и максимальные суммы кредита по госпрограмме подверглись изменениям несколько раз. С 1 января 2023 года ставка составляет 8%. Под этот процент можно оформить кредит на покупку жилья до 1 июля 2024 года, и сниженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях эта сумма достигала 12 миллионов рублей, но теперь установлен одинаковый для всех лимит в 6 миллионов рублей. Это не означает, что квартира не может стоить дороже. Просто заемщику придется внести недостающую часть из собственных средств. Важно, чтобы на момент выдачи ипотеки заемщику было не более 70 лет. Таким образом, если ипотека берется на 20 лет, то на дату подачи заявки заемщику не должно быть более 50 лет.

Возможности оформления ипотеки на выгодных условиях

Субсидированную ипотеку можно оформить для приобретения:

Квартиры в строящемся доме или индивидуального жилого дома по договору долевого участия (ДДУ);
Готового жилья от застройщика;
Земельного участка с последующим строительством дома.

Кроме того, льготный кредит можно получить для строительства частного дома по договору подряда.

Максимальный срок кредита составляет 30 лет, а первоначальный взнос — 30% от общей суммы.

Для подачи заявки в банк потребуются следующие документы:

Паспорт;
СНИЛС;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (ее можно запросить у работодателя или в личном кабинете на сайте налоговой службы);
Военный билет для мужчин до 27 лет;
В некоторых случаях может понадобиться свидетельство о заключении или расторжении брака.

После подтверждения заявки банком для проверки соответствия недвижимости и заемщика условиям выбранной программы требуются:

личные документы клиента,
справки, подтверждающие доход,
свидетельства о браке и о рождении детей.

При покупке готового объекта нужно предоставить в банк отчёт об оценке недвижимости сроком действия до 6 месяцев

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт При положительном решении остается провести сделку на залог у банка до полного погашения займа. После полной выплаты кредита и процентов обязательства перед банком считаются выполненными.

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой.

Льготная ипотека

Главное отличие льготной ипотеки, что в ней отсутствуют дополнительные условия. Ее может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту, семейному положению и месту работы до 01.07.2024 года напрямую от застройщика по сниженной ставке до 8% годовых, в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 566 от 23.04.2020. Первый взнос составляет не менее 15%. До 1 июля 2024 года можно единожды повторно участвовать заемщикам, оформившим ипотеку до 31 декабря 2022 года.

Семейная ипотека

Семейная ипотека регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 Участниками могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился ребенок, в том числе с инвалидностью. А также усыновители, если даты рождения приемных детей соответствуют условиям.

Во всех российских регионах, кроме двух столиц, по семейной ипотеке дают до 6 млн рублей. Жителям Москвы и Петербурга, а также Подмосковья и Ленобласти полагается до 12 млн рублей.

Родители могут выбрать готовый или строящийся дом или квартиру, как от юридического лица, так и от ИП — первого собственника. Кроме того, семьи с детьми могут рассчитывать на рефинансирование взятой раньше ипотеки по программе с господдержкой — если покупали квартиру у юрлица.

Военная ипотека

Военная ипотека регулируется Федеральным законом № 117-ФЗ и предназначена для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Военнослужащий может использовать накопленные средства через три года службы или сразу при участии в боевых действиях.

Если военнослужащий увольняется по своему желанию до 20 лет службы, он обязан вернуть все потраченные средства ежемесячно перечисленные средства государством на специальный счет военнослужащего, и продолжить выплату кредита самостоятельно. В случае увольнения после 10 лет службы по состоянию здоровья или по организационным причинам, возврат средств не требуется, но остаток по кредиту выплачивается самостоятельно. После 20 лет службы военнослужащий становится собственником без возврата средств.

Дальневосточная ипотека

Программа предоставляет льготную ипотеку с возможностью взять кредит до 6 млн рублей молодым семьям, в которых у обоих супругов не более 35 лет; родителям младше 36 лет, у которых есть несовершеннолетние дети. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости. Программа действует до 31 декабря 2030 года, с целью повышения привлекательности отдаленных регионов для постоянного проживания.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Эта ипотека по ставке до 5%. работает с 2022 года.

Заемщики могут получить до 18 000 000 ₽ в городах-миллионниках и до 9 000 000 ₽ в остальных городах, чтобы купить новостройки или дома у юридического лица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Возраст: от 18 до 50 лет;
Гражданство: Россия;
Зарплата: от 70 000 ₽ до вычета НДФЛ (с минимальными размерами в зависимости от региона: от 150 000 ₽ в Москве, от 120 000 ₽ в городах-миллионниках, от 70 000 ₽ в остальных населенных пунктах).

Материнский капитал

Семьи имеют право использовать материнский капитал сразу после рождения детей или достижения трехлетнего возраста для внесения первоначального взноса по ипотеке (включая льготную) или погашения действующего ипотечного кредита.

В настоящее время материнский капитал предоставляется при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года, или первого ребенка после 1 января 2020 года. С учетом февральской индексации, суммы выплат в 2024 году составляют:

На первенца— 630 380 рублей.
На второго или последующего ребенка — 833 024 рубля, или 202 643 рубля, если семья ранее получила выплату на первенца.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок предоставляется субсидия в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки, оформленной до 1 июля 2024 года. Кредит может быть получен на покупку новостройки, вторичного жилья или частного дома. Воспользоваться данной льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки для многодетных семей изложены в соответствующем Федеральном законе.

Господдержка для бюджетников

В некоторых областях России врачи, учителя и соцработники могут получить до 1 миллиона рублей на покупку жилья. Молодые ученые, сотрудники научных и бюджетных организаций, а также ветераны боевых действий могут оформить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы варьируются в зависимости от региона.

Бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, должны проработать в своей сфере более пяти лет. Для получения субсидии необходимо обратиться в жилищный комитет городской администрации по месту жительства.

Сельская ипотека

Воспользоваться ставкой до 3% годовых может любой человек от 18 до 75 лет, если он уже живет в сельской местности или только собирается туда переехать. Можно приобрести недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует на постоянной основе, однако возможность получения ипотеки зависит от ежегодного финансирования и текущей экономической ситуации. Например, в августе 2023 года банки временно приостановили прием заявок из-за недостаточного финансирования, но в октябре 2023 года выдача кредитов была возобновлена. Перед подачей документов в банк рекомендуется уточнить актуальный статус программы. Максимальная сумма кредита составляет до 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости.