Рассрочка от застройщика

Если при покупке квартиры не хватает всей суммы, то в большинстве случаев покупатели обращаются к традиционным вариантам: занимают деньги у близких, получают ссуду на работе. Однако есть рассрочка от застройщика, которая является достойной альтернативой.

Когда рассрочка может быть выгодной

• Если вы не хотите или не можете оформить ипотечный кредит.
• Если доход позволяет накопить необходимую сумму за один-два года.
• Если у вас есть деньги на первоначальный взнос и вскоре вы получите крупную сумму (например, от продажи старой квартиры, недвижимости или других активов).
• Если на депозитных счетах или вкладах есть крупные суммы, которые вы сможете снять в ближайшие месяцы с процентами.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

• Сроки погашения. Рассрочка обычно предлагается на короткий срок — до 4 лет, в то время как ипотека чаще всего оформляется на срок от 5 лет и может растягиваться на 10–25 лет.
• Переплата и проценты. Рассрочка, как правило, предоставляется без начисления процентов. Однако если ее срок превышает год, то застройщик может ввести процентную ставку, но такие предложения не пользуются большой популярностью. В случае с ипотекой ставка, как правило, привязана к ключевой ставке ЦБ России. В рамках ипотечных программ возможны скидки на ставку для отдельных категорий граждан, однако такие предложения ограничены.
• Затраты по кредиту. Из-за процентов реальная стоимость квартиры по ипотечному кредиту может вырасти в два раза. Чтобы рассчитать переплату, нужно умножить ежемесячный платёж на количество месяцев в кредите, а затем вычесть из суммы стоимость квартиры, указанную в договоре.
• Документы и оформление. Для оформления рассрочки достаточно предоставить только паспорт. Для ипотеки требуется гораздо больший пакет документов, включая справку о доходах, ИНН, СНИЛС, трудовую книжку и договор с работодателем. Для льготных ипотечных программ могут потребоваться дополнительные документы.
• Время оформления. Процесс оформления рассрочки обычно занимает не более недели. В то время как оформление ипотеки может затянуться на несколько недель, так как банк тщательно проверяет финансовую состоятельность заёмщика и качество недвижимости.
• Дополнительные расходы. Рассрочка не предусматривает дополнительных расходов, в отличие от ипотеки, где банк может требовать обязательного страхования жилья и жизни заёмщика. В случае отказа от страхования банк либо увеличит процентную ставку, либо вовсе откажет в кредите.
• Возможность выбора квартиры. Как правило, рассрочка от застройщика действует только при покупке новостройки у конкретной строительной компании. На вторичном рынке такая возможность предоставляется редко. В случае с ипотекой можно приобрести квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, однако для вторичной недвижимости могут быть установлены более строгие требования и процентные ставки будут выше.
• Переход права собственности. В обоих случаях покупатель не может стать полноправным собственником квартиры до момента её сдачи в эксплуатацию. Однако в случае ипотеки жильё находится в залоге у банка до полного погашения кредита. При рассрочке право собственности переходит только после полного расчёта с застройщиком, даже если дом уже сдан.

Как работает рассрочка от застройщика

При рассрочке покупатель выплачивает стоимость квартиры частями. Сначала оплачивается первоначальный взнос, который составляет от 20% до 50% от общей суммы. Оставшуюся сумму можно погашать равными частями в зависимости от условий договора — раз в месяц, раз в квартал или даже раз в полгода. Процентное соотношение первого платежа и оставшейся суммы может быть любым — так действует свобода договора, согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ.

Иногда рассрочка предусматривает всего два платежа: первый — при подписании договора, второй — перед вводом дома в эксплуатацию. В случае беспроцентной формы переплаты не будет, что выгодно покупателю по сравнению с долгосрочным кредитом. Однако бывают случаи, когда на оставшуюся сумму начисляются проценты.

Преимущества рассрочки

Обычно ее срок составляет от одного до двух лет, иногда до трёх лет, который часто совпадает с датой ввода дома в эксплуатацию. Важно помнить, что до ее полного погашения квартира остаётся в залоге у застройщика.

Условия рассрочки могут различаться: некоторые застройщики предлагают варианты с минимальным первоначальным взносом — от 10%, при этом последний взнос может составлять до 80% от стоимости квартиры и должен быть оплачен до сдачи дома.

Такой формат позволяет купить новую квартиру с небольшими накоплениями, зафиксировав её стоимость на момент заключения договора. Это может быть полезно для тех, кто планирует продать старую недвижимость до сдачи нового дома.

Плюсы рассрочки:

• Фиксированная цена.
• Минимальная переплата.
• Оперативность сделки.
• Лояльные требования к покупателю.

Минусы рассрочки

• Короткий срок погашения.
• Ограниченные скидки и акции от застройщика.
• Необходимость оплаты даже при затягивании сроков строительства.
• Штрафы за просрочку очередного платежа.

Как избежать рисков при покупке квартиры в рассрочку?

Перед подписанием договора стоит учесть несколько важных моментов:

• Проверьте застройщика. Изучите его репутацию, почитайте отзывы, посмотрите, сколько объектов он уже ввёл в эксплуатацию и насколько строго соблюдает сроки сдачи.
• Убедитесь, что сделка оформляется без участия банка. Важно заранее выяснить, с кем вы подписываете договор: с самим застройщиком или с банком-партнёром. В последнем случае она может фактически оказаться кредитом.
• Внимательно читайте договор. Проверьте, предусмотрены ли штрафные санкции за просрочку платежей, можно ли погасить задолженность досрочно и каков график выплат.

Таким образом, рассрочка от застройщика — это удобный способ приобрести жильё без переплат, а её гибкие условия позволяют покупателям выбрать наиболее подходящий для себя вариант.