До какого возраста дают ипотеку на жилье

Сейчас ипотека для многих россиян является единственным способом купить квартиру или дом. Однако не все граждане могут взять ипотеку - финансовые организации устанавливают возрастные ограничения. Поэтому в программах кредитования прописывают максимальный возраст, к которому заемщик должен внести последний платеж.

Рынок ипотеки движется к точке насыщения, поэтому банки начинают искать новые ниши возможных заемщиков. Например,«Сбербанк» снизил минимальный возраст, поэтому теперь он, также как «Открытие» и ВТБ, может выдавать разрешение на ипотеку с 18 и до 75 лет.

«Совкомбанк»предоставляет возможность брать кредит на покупку жилья с 20 лет. Здесь ипотеку могут одобрить клиентам, которым во время полной выплаты кредита будет до 85 лет. «Тинькофф», «Уралсиб» и «Почта Банк» дают разрешение на ипотеку с 18 до 70 лет.

Заемщиком «Газпромбанка» можно стать с 20 до 70, «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка» - с 21 до 70 лет. В «Россельхозбанке» можно оформить ипотеку от 21 до 65 лет. Однако, если половина срока пройдет, а у заемщика есть созаемщик, которому на дату выплаты будет меньше заявленного возрастного предела, то возраст основного заемщика может быть увеличен до 75.

В России можно получить государственные субсидии, где максимальный возраст ниже.

Семейная ипотека – программа поддержки молодой семьи: сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов - не выше 6 млн рублей. В некоторых регионах кредит на новостройки и готовое жилье могут получать семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Это шанс претендовать на большую субсидию — процентная ставка составляет 35%. Льготная программа имеет верхний возрастной порог на уровне 35 лет, который проверяется дважды. Если в день принятия решения о получении субсидии хотя бы один из супругов будет старше, то кредит на льготных условиях не выдадут. Также брак должен быть официально зарегистрирован (при наличии детей для родителей не обязательно быть в браке).

Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы, в том числе порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное – их размер. Например, в помощь родителям предпенсионного возраста могут выдать кредит на короткий срок.

«Ипотечные программы для молодых семей на вторичное жилье» по сути, являются маркетинговыми инициативами банков, которые определяют минимальные выплаты процентов, однако многое зависит от региона и особенностей сделки», - пояснил эксперт.

Военная ипотека доступна только для военнослужащих, до их выхода на пенсию.

Дальневосточный вид займа доступен для семей или одиноких родителей до 36 лет.

Ипотека для специалистов в сфере IT-технологии, запущенная в 2022 году, предусматривает льготы для лиц от 18 до 44 лет.

Для оформления первого взноса можно использовать материнский капитал.

Общие условия выдачи ипотечных кредитов и ставки для молодых людей такие же, как и для более взрослой аудитории:

• Первоначальный взнос составляет минимум 10% от стоимости объекта,
• Стаж на нынешнем месте работы от трех месяцев — раньше порог составлял полгода.
• Выгодные займы выдаются на период до 30 лет.

Список документов:

• паспорт - постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка;
• заявление-анкета;
• второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение сотрудника федеральных органов власти).

Если нужно подтвердить доход и занятость, дополнительно требуются:

• копия трудовой книжки или выписка из нее;
• справка 2-НДФЛ;
• справка о размере пенсии (при наличии) или зарплаты, если заемщик работает.

Также можно подтвердить доход, необходимый для погашения ипотечного договора, например, за счет наличия денежных средств от аренды недвижимости или от акций.

Требования каждого банка к возрасту заемщиков зависят от его кредитной политики.

Существуют способы увеличить шансы на одобрение кредита. Вот несколько рекомендаций:

• Внесите первый взнос. Если он составляет 50% и более, то такие заявки одобряют быстрее.
• Застрахуйте жизнь, здоровье и недвижимость. В случае непредвиденных обстоятельств страховые компании покроют долг.
• Привлеките поручителя. Лучше, если это будет молодой человек, у которого положительная кредитная история.

Еще один важный момент — это налоговый вычет. Однако важно учесть, что он предоставляется только с дохода, облагаемого НДФЛ, а пенсия к таким доходам не относится. Также можно рассмотреть альтернативный вариант — кредит под залог недвижимости, который оформляется, после предоставления в залог собственное жилье или недвижимость, находящуюся в совместной собственности не более чем у трех лиц.

Итак, возрастные ограничения на получение ипотеки в России зависят от банковской политики и конкретной программы. Обычно максимальный возраст заемщиков составляет 70-85 лет, но для некоторых категорий, таких как IT-специалисты и молодые семьи, доступны льготные условия. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, важно внести значительный первоначальный взнос и воспользоваться страхованием. Это поможет снизить риски и сделать процесс проще. Важно обратить внимание на требования по подтверждению дохода и предоставить необходимые документы. Правильно выбранная программа и консультации специалистов помогут выбрать лучший вариант для каждой ситуации.