Военная ипотека

В России уже 18 лет действует накопительно-ипотечная система (НИС), позволяющая военным приобретать жилье с использованием государственной поддержки. Пока защитник родины продолжает службу, государство платит за него по займу, ежемесячно перечисляя в банк полные платежи, что является основным отличием военной ипотеки от гражданской. Если военный выполнит все условия программы, недвижимость останется в его собственности. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взнос, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Особенность этого продукта заключается в том, что отдельной программы, специально предназначенной для семей военнослужащих, не существует. Однако, они могут воспользоваться семейной ипотекой с базовой ставкой по госпрограмме в 6%. Для погашения долга можно использовать ипотечные накопления, материнский капитал и субсидии для многодетных семей. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Материнский капитал можно направить на первый взнос, частичное или полное погашение ВИ.

В случае досрочного увольнения деньги целевого займа придется вернуть и погасить кредит самостоятельно. Если военнослужащий увольняется по собственному желанию до окончания 10 лет службы и не на льготных условиях согласно ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004, он утрачивает право на использование всех накопленных средств в НИС. Кроме того, если он успел стать ипотечником и использовал часть накоплений, то все деньги придется возвращать в течение следующих 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж от 10 до 20 лет, дальнейшая судьба его кредита зависит от причины окончания службы. Существуют льготные и нельготные причины.

• По льготным причинам- организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), выслуге лет или состоянию здоровья, признанное врачебной комиссией, увольняемому выплачиваются дополнительные накопления, равные сумме накоплений, если бы прослужил 20 лет. Таким образом, государство компенсирует его ипотеку. Если военному предусмотрены дополнительные выплаты из-за ранения или инвалидности, их сумма будет уменьшена на сумму досрочного погашения ипотеки.
• Нельготные причины могут быть: семейные обстоятельства или естественное завершение службы. В таких случаях возвращать выплаченные средства не требуется, но дальнейшие взносы заёмщик осуществляет сам.

При увольнении по негативным причинам: нарушение дисциплины или несоблюдение условий контракта (НУК), военный обязан вернуть все средства, включая проценты по кредиту, которые выплачивала "Росвоенипотека", и самостоятельно продолжать погашать долг. Если деньги не будут возвращены в срок, то банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности в суд.

В случае смерти заёмщика, если выслуга лет превышает 10 лет, то государство продолжает выплачивать кредит; при меньшем стаже службы обязательства по ипотеке придется выполнять членам семьи военного согласно требованиям Федерального закона.

"О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ. Льготная программа распространяется только на контрактников и не зависит от семейного положения, наличия детей или другой недвижимости. Что касается местоположения объекта недвижимости, то по военной ипотеке можно купить жилье в любом месте.

Любой участник программы накопительно-ипотечной системы может воспользоваться правом на покупку жилья по военной ипотеке. С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включаются: офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, а также мичманы и прапорщики, отслужившие не менее трёх лет. Законом определены категории, которые могут участвовать в системе: сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт. Для лиц, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г., требуется подать рапорт для регистрации в системе.

Все военные, зарегистрированные в НИС, могут открыть личный счёт, на который поступают государственные выплаты (субсидии). Сумма годового взноса индексируется с учетом инфляции в начале года. Ежегодно федеральный орган исполнительной власти, в котором проходит военная служба, может предоставлять сведения о денежных средствах, учтенных на именном накопительном счете. В первые три года использовать их нельзя. После трёхлетнего участия в ВИ можно подать заявку на ипотеку в один или несколько банков, утверждённых Министерством обороны, для выбора наилучшего предложения.

После этого необходимо принять решение: либо продолжить накапливать, увеличивая сумму за счет доходов от инвестирования, либо для приобретения жилья. Чтобы использовать кредитные средства, нужно выбрать банк, аккредитованный для работы с ВИ.

Отличие оформления военной ипотеки от гражданской заключается в необходимости утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». Открытие именных накопительных счетов участников происходит при включении нового лица в НИС. Сотрудники РВИ присваивают номер в реестре участникам, указанным в федеральном законе, и открывают на их имя специальный денежный счет, о чем информируют их в письменной форме.

Оформляется получение в установленном порядке бюджетных ассигнований для накопления средств на именных накопительных счетах участников и предоставление дополнительной выплаты участникам. Свидетельство участника НИС действует 6 месяцев со дня его оформления. В течение срока действия свидетельства необходимо произвести все процедуры, связанные с подписанием ДКП. Иначе придется получать свидетельство заново. Поэтому нужно будет успеть за это время найти жилье, получить одобрение банка и оформить сделку. Уполномоченный федеральный орган обязан отказаться от договора доверительного управления, который заключается на три года с правом его продления, если больше двух управляющих компаний по каждому инвестиционному мандату. После покупки жилье будет находиться под двойным залогом — у банка и у государства. Взносы по ипотечному кредиту будут выплачиваться «Росвоенипотека» до полного его погашения или до достижения лимита суммы государственной помощи, либо до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Кредиты по военной ипотеке предоставляются на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 года № 558. Основные параметры кредита включают аннуитетный платеж и фиксированную процентную ставку. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения предельного возраста прохождения военной службы, который для большинства составляет 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма кредита, которую может получить военный. Если оба супруга участвуют в НИС, то они могут получить военную ипотеку совместно.

Обязательные требования к заёмщику:

• нахождение на военной службе;
• возраст от 22 до 45 лет;
• участие в НИС более 36 месяцев.

Военнослужащего включат в реестр НИС не позднее трех месяцев с момента подачи документов:

• Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
• Копия рапорта.
• Копия паспорта.
• Копия контракта о прохождении военной службы.

Участники программы ВИ могут приобрести только объекты из жилого фонда. Можно взять в военную ипотеку первичное или вторичное жилье, а также дома с земельными участками, для которых у банков и Росвоенипотеки есть определенные параметры соответствия. Запрещено приобретать комнаты в коммуналках. Банки часто отказывают в кредите на покупку жилья в старых домах с высокой степенью износа или при сделках, проводимых по доверенности. Квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам. Долевое строительство может быть одобрено, но не всеми застройщиками и не в каждом доме. Военнослужащие с выслугой менее 20 лет могут купить жилье, но не построить дом. Для покупки недвижимости в строящемся доме необходимо, чтобы застройщик имел разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств, такой как эскроу-счеты. Приобретение отдельного дома с земельным участком по военной ипотеке возможно, если есть возможность прописаться и участок находится в собственности. Покупка дачи по этой программе не предусмотрена. Приобретение долей в квартире или частном доме не допускается по законодательству о НИС.